Juros Simples x Juros Composto

Hoje nossa conversa vai além da lei, além do direito. Não aprendemos na escola absolutamente nada sobre quão nocivos e ao mesmo tempo benéficos podem ser os juros, se utilizados corretamente.

Primeiro vamos entender o que são juros simples e juros compostos:

Para isso, precisamos entrar um pouquinho na matemática financeira (bem rapidinho), a fórmula dos juros simples é linear, M = C × (1+in), sendo M o montante final incluindo capital e o juros, C é o capital, N o número de períodos e I a taxa de juros.

Exemplo: Um capital de R$ 1.000,00 aplicado a uma taxa de juros simples de 0,5%, teríamos ao final de um ano R$ 1.060,00.

Assim, os juros simples são utilizados apenas em transações simples, sem pagamentos intermediários e de um curto período. Não funciona ao ser aplicado em um sistema dinâmico.

Já a formula de juros compostos é exponencial: M = C × (1+i) n e as letras possuem os mesmo significados. No mesmo exemplo, teríamos hoje, depois de um ano com juros de 0,50%, R$ 1.061,59.

A diferença não foi grande, certo?

Importante esclarecer que a poupança utiliza o sistema de juros compostos, os aniversários são sempre do montante total do último mês. Os juros da poupança são capitalizados 12 vezes ao ano, assim devemos desmistificar os juros compostos.

Devemos, em verdade, aprender a utilizá-los a nosso favor e avaliar sempre a taxa do juros.

Os juros composto são muito mais versáteis e práticos, e é por isso que a poupança, que recebe pagamentos e saques o tempo todo, utiliza juros compostos.

Assim, quem poupa e investe se beneficia da capitalização de juros. Além da poupança, o FGTS e o Tesouro Direto capitalizam os juros e assim aumentam e fazem crescer exponencialmente os investimentos, ao invés de linearmente.

Dessa forma, os juros do primeiro período irão se agregar ao montante total, constituindo uma base maior para o período seguinte. Portanto, a capitalização AJUDA a progredir as economias em um longo prazo.

Por outro lado, em caso de dívida com a cobrança de juros compostos esta irá crescer, também, de forma exponencial. Mas isso não significa que esteja ocorrendo anatocismo ou alguma ilegalidade.

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Gabriela Brandão Domingues